Система быстрых платежей

Система быстрых платежей
Изображение логотипа
Дата создания 2019 год
Место создания  Россия
Компания АО «НСПК», Банк России
Сайт sbp.nspk.ru

Система быстрых платежей (СБП) — система Банка России, позволяющая гражданам переводить средства по идентификатору (в настоящее время — по номеру телефона) получателя между счетами в разных кредитных организациях. Также СБП позволяет совершать мгновенные платежи в режиме 24/7 за работу, товары и услуги, в том числе с использованием QR-кода. Кроме того, система используется юридическими лицами для переводов гражданам (страховые выплаты, перечисления от брокеров и другое)[1][2][3][4][5][6].

Оператором и расчётным центром системы является непосредственно Центральный банк России, операционным и платёжным клиринговым центром является Национальная система платёжных карт[2][4][7]. Также расчётным центром СБП выступает банк ВТБ[8].

В 2024 году через СБП было проведено 13,4 млрд операций на общую сумму 69,5 трлн рублей, включая переводы между физическими лицами и розничную оплату товаров и услуг, а также переводы от юрлиц в пользу физлиц. К концу 2024 года около 2,2 млн торговых точек в России реализовали приём оплаты через СБП[9][10].

По состоянию на май 2025 года к СБП были подключены 225 банков-участников. С момента начала действия системы через неё в совокупности было совершено 30,2 млрд операций на общую сумму 151,7 трлн рублей[11].

Минимальный суточный лимит переводов в СБП, который может установить банк для своего клиента, составляет 150 тысяч рублей. Лимит месячных бесплатных переводов из каждого банка-участника СБП для одного клиента составляет 100 тысяч рублей, Максимальный размер одной операции в СБП — 1 млн рублей[12][13][14].

С 1 мая 2024 года лимит переводов без комиссии самому себе через систему повышен до 30 млн рублей в месяц[15][16][17]. Данный лимит распространяется на переводы с любых счетов и вкладов физлица, открытых в одном банке, а также на несколько типов онлайн-переводов: по номеру своего телефона через СБП, по номеру своего счёта через мобильное приложение или интернет-банк. Таким образом можно перевести с нескольких счетов в одном банке самому себе в другие банки совокупно до 30 млн рублей в месяц, разбив переводы по разным типам либо сделав их все через СБП[18][19].

История

Центральный банк России в конце 2018 года объявил, что в 2019 году не будет брать с банков оплату за обслуживание операций в СБП[20].

28 января 2019 года Система быстрых платежей (СБП) запущена в России[21].

Почти все российские банки, подключённые к Системе быстрых платежей (СБП) Банка России, установили нулевой тариф на переводы в рамках системы. Комиссия не взималась с клиентов в течение первых нескольких месяцев работы.[22]

28 февраля 2019 года Система быстрых платежей была запущена в промышленную эксплуатацию для широкого круга банков-клиентов, что позволило физическим лицам совершать мгновенные переводы по номеру телефона[23].

В магазинах россияне начали использовать СБП также в 2019 году, тогда стартовали первые тесты в торговых сетях, включая онлайн-оплату[24][25][26]. Практически одновременно начались первые оплаты через СБП в различных сервисах[27].

С 1 января 2020 года Система быстрых платежей стала платной для банков.

С мая 2020 года все банки обязаны выполнять переводы на сумму до 100 000 рублей в месяц без взимания комиссии. За перевод больших сумм банки вправе брать до 0,5 % от суммы перевода, но не более 1500 рублей[28].

28 мая 2020 года к Системе быстрых платежей подключил всю свою сеть Сбербанк, который оставался последним крупным российским банком, не подключённым к СБП[29].

Банки с универсальной лицензией должны были обеспечить своим клиентам возможность оплаты работ, товаров и услуг по QR-коду через СБП с 1 апреля 2022 года, а все системно значимые банки — ещё с 1 октября 2021[30].

В 2022 году заявлялось о планах по запуску сервиса, позволяющего проводить через СБП платежи в пользу Федерального казначейства России[31], и запуску трансграничных переводов через СБП[32].

По итогам 2022 года количество пользователей СБП достигло 81 миллиона человек, увеличившись за год на 37 миллионов человек. В 2022 году через СБП проведено более трёх миллиардов операций на сумму 14,4 триллиона рублей. Количество операций в СБП по сравнению с 2021 годом выросло в 3,5 раза, объём — в 2,9 раза. Платежи с помощью данной системы выросли в 27 раз по количеству и в 12 раз по объёму. За год к СБП подключились 382 тысячи торгово-сервисных предприятий. Их количество к началу 2023 года достигло 559 тысяч (из них 482 тысячи являлись субъектами малого и среднего предпринимательства)[33].

В 2023 году рост показателей продолжился. Так, во втором квартале 2023 года было совершено более 1,6 млрд операций на сумму 7 трлн рублей, что превышает показатели аналогичного периода 2022 года более чем в два раза[34].

Начиная с 1 октября 2023 года российские банки — участники СБП по требованию ЦБ РФ должны интегрировать эту систему в свои системы интернет-банка[35].

1 апреля 2024 года запущена система B2B переводов СБП[36].

За 11 месяцев 2024 года в системе осуществлено 11,8 млрд операций на сумму в 60 трлн рублей. Доля СБП в переводах между физлицами (с2с, client-to-client) за 11 месяцев выросла до 88,6% против 80% за аналогичный период прошлого года. Количество платежей государству (с2g, client-to-government, налоги, штрафы и т.д.) за 11 месяцев 2024 года составило 440 тысяч операций, их объём достиг 342,2 млн рублей[37].

В январе 2025 года стали доступны переводы по системе уже в 9 стран мира. Среди них Абхазия, Армения, Беларусь, Казахстан, Кыргызстан, Лаос, Молдова, Таджикистан и Узбекистан. Число иностранных банков, принимающих переводы по системе выросло до 50[38].

Приложение СБПэй

Национальная система платежных карт России как операционный платежный и клиринговый центр Системы быстрых платежей запустила в 2021 году мобильное приложение «СБПэй» с возможностью оплаты товаров и услуг. В приложении доступны несколько способов оплаты: с помощью QR-кода, кнопки на сайте магазина или платежной ссылки. Позже в приложении также появилась возможность бесконтактной оплаты на основе технологии NFC[39][39][40][41].

Использование СБП в мошеннических схемах

Рост объема мошенничества через Систему быстрых платежей (СБП)

В первом квартале 2024 года объём хищений через СБП достиг 1,13 миллиарда рублей, что в два раза превысило показатель аналогичного периода 2023 года (552,5 млн рублей). Количество мошеннических операций увеличилось почти в 3,5 раза — до 41,5 тысячи. Эксперты связывают это с растущей популярностью СБП: в первом квартале 2024 года россияне осуществили через эту систему 2,5 млрд операций на сумму 10,5 трлн рублей, что вдвое больше, чем годом ранее. [42]

Рекордный объем хищений с банковских счетов

В третьем квартале 2024 года объём мошеннических операций по счетам граждан достиг рекордных 9,2 млрд рублей — максимум за все время наблюдений. Это в 2,6 раза больше, чем за аналогичный период 2023 года. При этом 98,6% всех хищений (9,2 млрд рублей) пришлось на счета физических лиц. [43]

Новые схемы мошенничества

Сбербанк выделил три наиболее популярные схемы мошенничества в 2024 году:

  1. Взлом аккаунтов на портале "Госуслуги" (около 40% случаев)
  2. Звонки от имени сотрудников ФСБ, МВД, Центробанка и других ведомств
  3. Схема "Fake Boss" ("фейковый руководитель")[44]

Рост мошенничества через электронные кошельки

В январе-марте 2024 года через электронные кошельки у россиян было похищено 40 миллионов рублей, что на 40% превысило показатель первого квартала 2023 года (28 миллионов рублей). [45]

Увеличение объема хищений с банковских карт

Наибольший объём хищений в первом квартале 2024 года был зафиксирован через банковские карты: 1,9 миллиарда рублей против 1,3 миллиарда рублей в первом квартале 2023 года (рост более чем на 40%). [46]

Меры противодействия

Банк России в первом квартале 2024 года инициировал блокировку 14,8 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях. Кроме того, регулятор передал операторам связи информацию о 48,6 тысячах телефонных номеров, использовавшихся злоумышленниками, для последующей блокировки. [42]

Аналогичные системы в других странах

Разработке Системы быстрых платежей в России предшествовала работа по изучению мирового опыта, обобщенного Центральным банком в соответствующем обзоре[47].

СтранаСистемаЗапускКомментарий
 Республика Корея HOFINET 2001 г.
 Мексика SPEI 2004 г.
 Великобритания FPS 27 мая 2008 г.
 Индия IMPS 22 ноября 2010 г.
UPI 11 апреля 2016 г.
 Китай IBPS 2010 г.
 Польша Express Elixir BLIK 2012 г.
 Турция RPS / BKM 2012 г.
 Таиланд PromptPay 2017 г. работает, используя номер национального удостоверения (ThaiID), номер мобильного телефона или адрес электронной почты[48]
 Швеция Swish / BiR 2012 г.
 Италия JIFFY 2014 г.
 Сингапур FAST 2014 г.
 Европейский союз SCT Inst 21 ноября 2017 г.
TIPS 30 ноября 2018 г.
 Австралия NPP 13 февраля 2018 г.
 Гонконг FPS 30 сентября 2018 г.
 Канада Interac e-Transfer 2018 г.

Примечания

  1. ↑ СБП: основные показатели | Банк России. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 26 августа 2023. Архивировано 25 августа 2023 года.
  2. 1 2 Как запускается Система быстрых платежей Центробанка. Ведомости (28 февраля 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 16 июля 2023 года.
  3. ↑ К Системе быстрых платежей подключились сто банков. ПЛАС (25 августа 2020). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 20 сентября 2022 года.
  4. 1 2 Система быстрых платежей: как подключить онлайн и отправлять деньги по СБП. РИА Новости (12 июля 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 21 июля 2023 года.
  5. ↑ Коды идут: российские банки запустили оплату по QR через СБП за границей. Известия (27 сентября 2023). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 27 сентября 2023 года.
  6. ↑ Компании перевели россиянам более ста миллионов рублей по номеру телефона. Российская газета (30 августа 2021). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 августа 2021 года.
  7. ↑ Система быстрых платежей. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 29 сентября 2023 года.
  8. ↑ Перечень операторов услуг платежной инфраструктуры. Официальный сайт НСПК.
  9. ↑ СБП: основные показатели. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 12 февраля 2025.
  10. ↑ Объем операций через Систему быстрых платежей в 2024 году.вырос в два раза. Интерфакс (31 января 2025).
  11. ↑ Национальная платежная система. Официальный сайт Банка России. Дата обращения: 7 ноября 2023. Архивировано 7 ноября 2023 года.
  12. ↑ Центральный банк России. Операции в СБП будут возможны на более крупные суммы. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  13. ↑ Центральный банк России. Проекта указания Банка России. Дата обращения: 17 марта 2022. Архивировано 17 марта 2022 года.
  14. ↑ Лимиты переводов по СБП. Официальный сайт НСПК (2 октября 2024).
  15. ↑ Переводы самому себе: новый лимит в СБП. Официальный сайт Банка России (28 декабря 2023). Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 1 января 2024 года.
  16. ↑ Законопроект "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности ". Система обеспечения законодательной деятельности Государственной автоматизированной системы «Законотворчество». Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 11 июля 2022 года.
  17. ↑ Федеральный закон от 04.08.2023 № 482-ФЗ "О внесении изменений в статьи 29 и 36 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Банк правовой информации "Законодательство России". Дата обращения: 9 января 2024. Архивировано 9 января 2024 года.
  18. ↑ Переводы между своими счетами до 30 млн рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными | Банк России. Официальный сайт ЦБ РФ (27 апреля 2024). Дата обращения: 9 октября 2024.
  19. ↑ Переводы между своими счетами - Ответы на вопросы. Официальный сайт ЦБ РФ. Дата обращения: 9 октября 2024.
  20. ↑ Система Банка России на смену переводам с карты на карту. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 29 января 2019 года.
  21. ↑ В России запустили систему быстрых платежей. Дата обращения: 28 января 2019. Архивировано 16 апреля 2019 года.
  22. ↑ Почти все участники Системы быстрых платежей установили нулевую комиссию на переводы - ТАСС. TACC. Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 15 сентября 2022 года.
  23. ↑ Переводы в рамках Системы быстрых платежей (СБП). Дата обращения: 28 февраля 2019. Архивировано 28 февраля 2019 года.
  24. ↑ ЦБ рассказал о начале промышленного запуска оплаты товаров при помощи QR-кода через СБП. TACC (2 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  25. ↑ Новая лояльность: ритейлеры введут скидки при оплате через СБП. Известия (27 декабря 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  26. ↑ Wildberries первым в онлайне в России запустил QR-платежи на сайте. РБК (30 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 2 июня 2023 года.
  27. ↑ В ГИС ЖКХ провели первый платеж через систему быстрых платежей. Российская газета (9 октября 2019). Дата обращения: 29 сентября 2023. Архивировано 5 октября 2023 года.
  28. ↑ С мая 2020 года можно бесплатно переводить до 100 000 рублей в месяц по номеру телефона. fincult.info. Дата обращения: 6 мая 2020.
  29. ↑ «Сбербанк» подключился к Системе быстрых платежей ЦБ после штрафа — пока в тестовом режиме. vc.ru (2 апреля 2020). Дата обращения: 13 февраля 2021. Архивировано 1 апреля 2020 года.
  30. ↑ Оплата через СБП станет доступнее. Дата обращения: 29 декабря 2020. Архивировано 18 декабря 2020 года.
  31. ↑ Платежи в адрес государства через Систему быстрых платежей могут запустить в 2022 году. Дата обращения: 7 мая 2021. Архивировано 7 мая 2021 года.
  32. ↑ Трансграничные операции в СБП: проект Банка России. Дата обращения: 16 ноября 2021. Архивировано 16 ноября 2021 года.
  33. ↑ Развитие платёжной системы «Мир» и СБП в 2022 году – отчёт Центробанка _ Digital Russia. Дата обращения: 2 апреля 2023. Архивировано 2 апреля 2023 года.
  34. ↑ СБП: основные показатели. Банк России (22 августа 2023). Дата обращения: 22 августа 2023. Архивировано 22 августа 2023 года.
  35. ↑ ЦБ РФ: СБП станет доступна в интернет-банках. AiF (9 марта 2023). Дата обращения: 10 марта 2023. Архивировано 9 марта 2023 года.
  36. ↑ С 1 апреля банки начнут проводит транзакции между юрлицами. Дата обращения: 31 марта 2024. Архивировано 31 марта 2024 года.
  37. ↑ НСПК сообщила о росте доли карт _Мир_ по объему платежей до 64,1%
  38. ↑ Россиянам стали доступны переводы по СБП в девять стран_ куда, какая комиссия
  39. 1 2 НСПК запустила платежное приложение «СБПэй» для Системы быстрых платежей. Банки.ру. Дата обращения: 4 октября 2023.
  40. ↑ Телефонная связь: в СБП тестируют прием платежей касанием к смартфону продавца. Известия (4 июля 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 6 октября 2022 года.
  41. ↑ Оплата телефоном по NFC через СБП: объясняем, как это работает на практике. Банки сегодня (19 августа 2022). Дата обращения: 4 октября 2023. Архивировано 7 февраля 2023 года.
  42. 1 2 Банковские мошенничества в 2024 году: новая реальность или продолжение тренда? journal.uralsib.ru. Дата обращения: 26 декабря 2024.
  43. ↑ Объем хищений с банковских счетов россиян оказался рекордным за 4 года. РБК (9 декабря 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  44. ↑ Сбербанк назвал три самые популярные схемы мошенничества в 2024 году. РБК (24 ноября 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  45. ↑ СК оценил ущерб от мошенников за девять месяцев 2024 года. Ведомости (5 декабря 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  46. ↑ Банковские мошенники в 2024 году вывели с карт россиян 1,9 млрд рублей. dan-news.ru (27 мая 2024). Дата обращения: 26 декабря 2024.
  47. ↑ Обзор мирового опыта использования систем быстрых платежей и предложения по внедрению в России. Банк России (2017). Дата обращения: 9 января 2020. Архивировано 27 марта 2020 года.
  48. ↑ PromptPay – two years of transforming Thai payments (англ.). FinTech Alliance (29 января 2019). Дата обращения: 8 августа 2021. Архивировано 8 августа 2021 года.

См. также

Ссылки

Эта статья взята у (из) Wikipedia. Текст лицензируется по Creative Commons - Attribution - Sharealike. К медиа файлам могут применятся дополнительные условия.